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根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于經(jīng)營(yíng)性貸款資金用途流向的監(jiān)管要求,備貨無(wú)憂產(chǎn)品合作伙伴——渣打銀行決定:自2021年4月26日零時(shí)起,商家需對(duì)每筆新支用提供符合標(biāo)準(zhǔn)的貸后用途材料。

材料包括但不限于:

1、與供應(yīng)商簽署的合同

2、向供應(yīng)商開(kāi)立的發(fā)票

3、銀行轉(zhuǎn)賬憑證

4、資金流向情況說(shuō)明

5、其他符合要求的資金用途證明材料(物流、工資、廣告營(yíng)銷(xiāo)等經(jīng)營(yíng)性支出)

如貸款支用后60天內(nèi)仍無(wú)法提供合格材料的,渣打銀行將不再受理商家新發(fā)起的支用申請(qǐng);如貸款支用后120天內(nèi)仍無(wú)法提供合格材料的,渣打銀行將對(duì)商家尚未結(jié)清的所有借據(jù)的五級(jí)分類(lèi)(人行征信系統(tǒng))降級(jí)為“關(guān)注”,已結(jié)清的借據(jù)不受影響。

渣打銀行客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)近期將致電各位商家,通知和介紹具體所需材料,請(qǐng)務(wù)必保持電話暢通。

如有任何問(wèn)題,也可在商家群內(nèi)找小二咨詢(xún)。

貸后資料詳細(xì)要求:

Part A 客戶(hù)情況說(shuō)明

A.

1.1 客戶(hù)情況說(shuō)明

資金流向中途未經(jīng)過(guò)第三方公司,資金流向與貸款合約、貸款用途憑證一致,使用自有資金償還本筆貸款;

1.2 銀行賬戶(hù)流水 自貸款資金流入之日起至貸款資金使用之前,期間每筆交易之后的賬戶(hù)余額應(yīng)>90%放款金額,貸款資金使用后,客戶(hù)需提供貸款用途證明文件(具體要求參考 Part B 部分)

Part B 用途文件 如下選項(xiàng)1-3 至少任選一種

B.1 特別說(shuō)明 一份用途文件可覆蓋多筆貸款

1 發(fā)票 及合同/協(xié)議/購(gòu)貨確認(rèn)書(shū)/訂單

1.1 發(fā)票

1.11 有效期

3個(gè)月≤放款日≤1個(gè)月

1.12 金額要求 每筆支用金額的90%以上

1.13 支付用途 符合流動(dòng)資金用途

顯示的用途須與公司經(jīng)營(yíng)范圍一致

(如運(yùn)輸費(fèi)、過(guò)路費(fèi)適用于快遞企業(yè)等)

1.14 支付對(duì)象 不得支付于客戶(hù)的關(guān)聯(lián)企業(yè)

1.15 發(fā)票章 交易方的發(fā)票專(zhuān)用章

1.16 發(fā)票類(lèi)型 發(fā)票聯(lián)或抵扣聯(lián)或記賬聯(lián)或存根聯(lián)

1.2 合同/協(xié)議/購(gòu)貨確認(rèn)書(shū)/訂單/出庫(kù)單/送貨單/運(yùn)單

1.21 簽訂日/有效期

3個(gè)月≤放款日≤1個(gè)月

未顯示日期:提供由借款人加蓋公章的情況說(shuō)明(合同已顯示有效期且在有效期范圍內(nèi)的除外)

1.22 金額要求 每筆支用金額的90%以上

未顯示金額:提供由借款人加蓋公章的情況說(shuō)明

1.23 支付用途 與發(fā)票中所列一致

1.24 交易對(duì)象 與發(fā)票中所列一致

不得支付于客戶(hù)的關(guān)聯(lián)企業(yè)

1.25 合同簽章 合同雙方的清晰公章

交易方為國(guó)外商戶(hù):可接受個(gè)人簽字

2 房屋租賃協(xié)議 / 公共事業(yè)賬單

2.1 簽訂日/有效期

3個(gè)月≤放款日≤1個(gè)月

2.2 金額要求 每筆支用金額的90%以上

2.4 支付對(duì)象 不得支付于客戶(hù)的關(guān)聯(lián)企業(yè)

2.5 協(xié)議/賬單章 房屋租賃協(xié)議:租賃雙方的公章

公共事業(yè)賬單:所屬政府機(jī)構(gòu)的公章

3 薪資支付證明

3.1 現(xiàn)金方式支付工資 薪資支付證明(如:員工簽字的簽收單),其簽收日期不得早于取現(xiàn)憑證日期。

薪資除了工資外還包括社保費(fèi)用/公積金費(fèi)用, 及員工差旅費(fèi)。

公司人事證明文件

3.2 非現(xiàn)金方式支付工資 人事證明文件(含支付總額及支付期數(shù))

Part C 支付憑證 如下選項(xiàng)5-7 至少任選一種

C.1 特別說(shuō)明 一份支付憑證可覆蓋多筆貸款

C.2 資金流向 與支付對(duì)象一致

須與part B證明文件一致

由支付對(duì)象的個(gè)人賬戶(hù)對(duì)外支付或支付到交易對(duì)象個(gè)人(法人/股東)賬戶(hù):

“額外提供個(gè)人賬戶(hù)所屬人與支付方/交易方之間的關(guān)聯(lián)證明文件”

5 銀行支付證明

5.1 憑證類(lèi)型 貸記憑證(銀行承兌匯票除外) / 銀行對(duì)賬單 / 現(xiàn)金轉(zhuǎn)款單 / 網(wǎng)銀電子回單**7 /交易指令 / 交易支付憑證 / 交易回單 / 網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬交易記錄/已收訖的公共事業(yè)費(fèi)帳單

5.2 支付期

放款日≤支付日≤(放款日+1個(gè)月)

5.3 金額要求 每筆支用金額的90%以上

6 支票存根 + 銀行對(duì)賬單

6.1 有效日期 支票出票日(存根日期)不早于銀行對(duì)賬單實(shí)際記賬日期的10個(gè)自然日(支票到期日節(jié)假日順延)

注:支票存根的開(kāi)具日期可以早于放款日期

以銀行對(duì)賬單支付日為準(zhǔn)

放款日≤支付日≤(放款日+1個(gè)月)

6.2 金額要求 每筆支用金額的90%以上

6.3 關(guān)聯(lián)性 對(duì)賬單的支付憑證號(hào)或支付對(duì)象與支票存根信息相應(yīng)

7 薪資支付憑證

7.1 取現(xiàn)憑證(現(xiàn)金支付適用) 放款日≤取現(xiàn)日≤(放款日+1個(gè)月)

每筆支用金額的90%以上

7.2 支付憑證(非現(xiàn)金支付適用) 提供支付憑證,如交易指令/交易支付憑證/交易回單/網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的交易記錄等,其顯示金額須與相關(guān)薪資支付證明文件一致。

若交易附注信息為空,則必須確保轉(zhuǎn)帳金額與人事證明文件一致。若交易備注與薪資支付有偏差,可接受借款公司加蓋公章的聲明,若備注包含借款/貸款/還款字樣,不予接受。